128.リバース・モーゲージの哀しい現実

　　2005.1.11付けの日経にリバース・モーゲージの記事がありました。リバース・モーゲージとは、自宅(宅地)を担保にして、生活資金の融資を受け、死亡した時点で元利合計を一括返済する方法です。老後資金の調達法として、米国では広く一般に普及しているらしく、直訳すると、「逆住宅ローン？」。日本では、相続人全員の同意が条件になっており、遺産相続のトラブルの元となり、普及しませんでした。また、バブル後の地価下落を受け、担保価値が年々下がるため、民間金融機関は90年代に、ほぼ撤退した、と記事にはあります。区画整理事業と同様、地価が右肩上がりで上昇していかないと成り立たない制度です。要するに、老後の生活資金に困るくらいなら、その分を貯蓄にまわして、土地・建物など買わなければいいだけの話です。と、まあ、一刀のもとに斬り捨ててしまえば、話は終わってしまいますが。
　
　　HPを検索してみたら、リバース・モーゲージ勉強会というのがあって、自治体が一般財源から直接融資する「直接方式(武蔵野方式)」と自治体が金融機関を斡旋する「間接方式(世田谷方式)」がかつては、あったようですが、今、生きているwebサイトは無いようです。バブル真っ盛りの81年、信託銀行が商品化。武蔵野市で86件実行されたが、不動産価値の下落により、担保不足となり、追加融資が打ち切られたという、なんとも無惨な話もあります。高知県ではリバース・モーゲージを導入しようとしたところ、融資に応じる金融機関は皆無だったそうです。住みながらにして融資(生活資金)を受けられるというメリットはありますが、国は景気対策として、持ち家政策を支援・推進しようとしている。従って、その逆をやるようなこのシステムには、公的機関の支援はないと思われます。これは、セーフティ・ネットの一種かもしれませんが、何か、もうひと工夫欲しいような気がします。