2012年 09月 14日
1044.もはやブラックな企業～銀行よどこへ行く |
先日、友人から電話がありました。A銀行に勤める息子のノルマがキツイので何とか助けてやって欲しいという内容でした。了解した、と返事をすると、早速息子のB君から電話がかかってきました。日曜日に家に来る、という。銀行はどこもノルマが大変厳しいらしい。
「連日、帰りは9時、10時ですよ」B君は言います。「ノルマが課せられ、成績が悪いと上司に毎晩きつく責められる」まるで、パワハラまがいのことがことが行われているのです。その上司もさらに上の支店長などからネジを巻かれている。どこの業界も組織人は辛い。銀行はこうしたノルマに耐えられず社員が大勢やめていくことを見越して大量に人員を採用しているそうです。お堅く、安定したイメージだった銀行員は、どこへ行ったのでしょうか。 「いや、投信までは、さすがにFPの湾田さんには勧められません」 本音は、投信も買って欲しいのです。銀行はわずかな販売手数料目当てに大量の投信を売らなくてはならない。売ったあとのことは知らん。だから、投信を売れば売るほど個人の顧客との信頼関係は壊れていく。でも、そんなことは言っていられない。
今や、銀行の最大の収益は日本国債の利ざやと手数料収入なのです。日本が財政再建の方向に進むと、国債の発行高が減って銀行が困るという話もあります。国債の発行高は減らさないでくれ、とウラでは財務省に陳情している。反面、「日本国債は危ない。財政が破綻する」と、マスコミやら経済評論家にはもっと騒いで欲しい。「日本国債が危ない」と言えば言うほど、外貨預金や投信は売れる。顧客には、こうした銀行にとって都合のよい商品を勧め、他方で自らは "安全な" 日本国債を買っているのです。これが今の銀行の姿なのです。この国の銀行の存在意義は何でしょうか。
「連日、帰りは9時、10時ですよ」B君は言います。「ノルマが課せられ、成績が悪いと上司に毎晩きつく責められる」まるで、パワハラまがいのことがことが行われているのです。その上司もさらに上の支店長などからネジを巻かれている。どこの業界も組織人は辛い。銀行はこうしたノルマに耐えられず社員が大勢やめていくことを見越して大量に人員を採用しているそうです。お堅く、安定したイメージだった銀行員は、どこへ行ったのでしょうか。 「いや、投信までは、さすがにFPの湾田さんには勧められません」 本音は、投信も買って欲しいのです。銀行はわずかな販売手数料目当てに大量の投信を売らなくてはならない。売ったあとのことは知らん。だから、投信を売れば売るほど個人の顧客との信頼関係は壊れていく。でも、そんなことは言っていられない。
今や、銀行の最大の収益は日本国債の利ざやと手数料収入なのです。日本が財政再建の方向に進むと、国債の発行高が減って銀行が困るという話もあります。国債の発行高は減らさないでくれ、とウラでは財務省に陳情している。反面、「日本国債は危ない。財政が破綻する」と、マスコミやら経済評論家にはもっと騒いで欲しい。「日本国債が危ない」と言えば言うほど、外貨預金や投信は売れる。顧客には、こうした銀行にとって都合のよい商品を勧め、他方で自らは "安全な" 日本国債を買っているのです。これが今の銀行の姿なのです。この国の銀行の存在意義は何でしょうか。
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新品価格 |
by rc2003
| 2012-09-14 22:48
| その他
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Comments(21)
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azara43
at 2012-09-14 23:48
どこの銀行も最近は右へならえで個人リテール部門に力を入れてますが、もう少し独自色を出したほうがよいですよね。地方銀行なんかはマーケットがかぶらない分、隣の県で成功すれば自分のところも成功すると思ってますから、護送船団なき今も横並び体質は変わりません。
私としては、変な金融商品を売ることに注力せず、融資に力を入れてほしいもんですが、どの業界も競争過多で貸す気も起きないんでしょう。
しかし、ボルカーが言うように、「銀行で有意義な革新はATMだけだ」というのは的を得ているのかもしれません。最近はネットバンキングもあるかもしれませんが、まぁ銀行がモノを売ろうとするとロクなことが起きません。CDSしかり、無理して投資信託を売るノルマを設定するなどほんとどうかしてます。デフレなんだから社会貢献と思って無理して融資しろってｗｗほんと金刷っても意味ないです。
私としては、変な金融商品を売ることに注力せず、融資に力を入れてほしいもんですが、どの業界も競争過多で貸す気も起きないんでしょう。
しかし、ボルカーが言うように、「銀行で有意義な革新はATMだけだ」というのは的を得ているのかもしれません。最近はネットバンキングもあるかもしれませんが、まぁ銀行がモノを売ろうとするとロクなことが起きません。CDSしかり、無理して投資信託を売るノルマを設定するなどほんとどうかしてます。デフレなんだから社会貢献と思って無理して融資しろってｗｗほんと金刷っても意味ないです。
0
at 2012-09-15 00:13
今、売れる金融商品がありません。消費者金融も伸び悩んでいるし、住宅ローンも消費の低迷で苦戦しています。金融機関は大勢の中高年層を抱え、この人らを食わしていくために、若い連中を使い潰し、正規社員を派遣やパートに替えています。ひどい話です。銀行が審査能力がないのなら、金融ブローカーでもやろうかしら。
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laojin
at 2012-09-15 03:41
実は私、中小企業診断士の資格持ってます。40代の頃試験受けて取ったのですが、それは何とか自分の事業に分析手法とかを役立てようと思って取ったのでした。それで、まあ良かった点といえば、自分の会社のコンサルタントを選ぶのに、同業としてのコンサルの目が役立ったことくらいでしょうか。紺屋の白袴というか、自分の会社のコンサルを自分自身はなかなかやれませんからね。
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laojin
at 2012-09-15 03:42
それで、毎年その資格の維持条件としての更新研修があるのですが、その研修には多くの銀行員診断士が参加するのですね。銀行員は試験とは別に中小企業大学校という所に銀行から送り込まれて何年か勉強すればこの資格が得られる特別ルートがありますので、試験なのか大学校コースなのかは判りませんが同じように研修を受けるのです。ところがその研修に来ている銀行員診断士の（といっても私が接した人だけなのかもしれませんが）投資判断レベルの低さに唖然とした事が多々有りました。企業診断などの実習で、余りにも経営的常識の無さに愕然としたこともあります。中小企業診断士というのに、中小企業の実態は知らないし、小規模企業なら仕方ないような財務内容でも理解できない。
つまり所詮はサラリーマンの資格で、生で経営などしたことがないのでいわゆる経営に対してはKYなのでしょうね。
つまり所詮はサラリーマンの資格で、生で経営などしたことがないのでいわゆる経営に対してはKYなのでしょうね。
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laojin
at 2012-09-15 03:43
そんな連中が融資部門の偉いさんになったり、出世街道を行く人になったりでは、あ、これは日本の銀行なんて、本来のまっとうな銀行業務である「企業の卵を目利きで選び、投資（ここ大事です）業務で産業を育成する」なんて事は無理だなと思いました。だって、融資と投資の意味の違いも判らない連中が銀行員でしかも診断士とかやってるんですよ。そのくせ、自意識は強く慇懃無礼な態度の連中も多かった。
つまり、銀行ってのは護送船団の時代から余り変わってないんですよ。やってることは隣を気にする横並び経営のくせに、差が付かないからノルマ営業ではね。いくらトップが偉そうなきれい事言っても、私は日本の銀行はしょせん「金貸し」の延長でしかないと思っていますので信用はしていません。
もちろんタンス預金でもない限り銀行は使わねばならないのですが、どういった銀行を利用するかは充分考える必要があると思っています。
前回あたりから、分割するほどやたら長いコメントでスイマセン。
つまり、銀行ってのは護送船団の時代から余り変わってないんですよ。やってることは隣を気にする横並び経営のくせに、差が付かないからノルマ営業ではね。いくらトップが偉そうなきれい事言っても、私は日本の銀行はしょせん「金貸し」の延長でしかないと思っていますので信用はしていません。
もちろんタンス預金でもない限り銀行は使わねばならないのですが、どういった銀行を利用するかは充分考える必要があると思っています。
前回あたりから、分割するほどやたら長いコメントでスイマセン。
中小企業診断士ですか。日本には「経営コンサルタント」という資格はありませんが、中小企業診断士が一番近い、といわれています。無論、MBAも近いと思いますが、日本では前者の方が知られていますね。さて、銀行員もそうですが証券会社の営業もノルマがきついようです。以前、大手証券会社の営業がイヤでやめた人の話を聞いたことがあります。顧客のためより会社のための仕事、というのが嫌気したそうです。金融機関もなかなか大変だと思いました。自分の良心に反して営業をやらねばならない。
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陸奥の防人
at 2012-09-15 10:13
銀行がサラ金を買った途端サラ金が斜陽産業に。庶民目線でスーパーが銀行を始めたため、益々銀行の仕事がなくなりました。
ここは市役所とグルになって、生活保護や年金支給の窓口業務の全面委託を受けては？生活保護カット件数を増やすほど自治体からのリベートが増えるというからくりを構築すれば、財政破綻と斜陽産業の銀行が一息つけます。
ここは市役所とグルになって、生活保護や年金支給の窓口業務の全面委託を受けては？生活保護カット件数を増やすほど自治体からのリベートが増えるというからくりを構築すれば、財政破綻と斜陽産業の銀行が一息つけます。
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心配性の隆君
at 2012-09-15 21:04
この写真ハムスター？モモンガ？かわいいニャン！！
中国では５０都市で反日デモとか。長期の教育の積み重ねですか、それとも社会不満のうっぷん晴らしか？
アメリカは不動産投資を増やすとか。リート債が買われる？投信「コロンブスの卵」が上がるのかな？
最後の円高で海外債券に投資しようと思いますが。。
中国では５０都市で反日デモとか。長期の教育の積み重ねですか、それとも社会不満のうっぷん晴らしか？
アメリカは不動産投資を増やすとか。リート債が買われる？投信「コロンブスの卵」が上がるのかな？
最後の円高で海外債券に投資しようと思いますが。。
＞かわいいニャン！！
うさぎのサイトで見つけました。うさぎやリスもかわいいのですが、噛まれると、えらいことになります。うさぎなどは、めったに噛まないのですが、口先に指をもっていくと、えさと間違えて、かまれることがあります。体内に抗体ができて、アレルギー症状を起こします。ご用心です。
＞最後の円高で海外債券に投資しようと思いますが。。
最後、最後と、そう言われ続けて、ずいぶん長いのですが。スッた人も多いことでしょう。かくいう私も豪州ドルに投資しました。過去何度も買っていますが、負けたことのない、相性のいい通貨です。もう、プラスになりました。
うさぎのサイトで見つけました。うさぎやリスもかわいいのですが、噛まれると、えらいことになります。うさぎなどは、めったに噛まないのですが、口先に指をもっていくと、えさと間違えて、かまれることがあります。体内に抗体ができて、アレルギー症状を起こします。ご用心です。
＞最後の円高で海外債券に投資しようと思いますが。。
最後、最後と、そう言われ続けて、ずいぶん長いのですが。スッた人も多いことでしょう。かくいう私も豪州ドルに投資しました。過去何度も買っていますが、負けたことのない、相性のいい通貨です。もう、プラスになりました。
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shanghai crub
at 2012-09-15 23:07
私も金融機関に１０数年勤務して今はべつの業界にいます。ブログにありますように金融のノルマは本当にキツイです。顧客第一、フェイストゥーフェイスなどと美麗字句を並べていますが営業ノルマ達成による権力闘争以外のないものでもありません（どの会社でもそうですが・・・）。私は意に反して投信や保険を販売させられる、しかもきつい残高ノルマを課せられ、むろん通常の預金融資もハードノルマで新規開拓でこのままでは身が危ないと思い、この業界と縁を切りました。ちなみに営業はスーパーカブや自転車で車などもってのほか。サビ残あたりまえ。隆君などどうしても甘いと思ってしましますね。
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shanghai crub
at 2012-09-15 23:10
隆君には申し訳ないですが・・・
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心配性の隆君
at 2012-09-16 05:24
皆さんの御指導、ありがとうございます。
確かに基準価格は、２００８年ごろ投入の投信は現在２/３なのですが分配金でトントンになっています。余剰資金を定期預金などで将来確定もしてあるし「資産分散」として一部（全体の１/５）を構成しています。
ただ嫌なのは、値上がり投信の分配金に２０％の税金。今年中に値下がり投信を損切（税金分だけの損益分）して、確定申告で戻るように調整に入る予定です。
所得税や住民税も大きいから可処分所得が１０年前に比べて１５０万円減っています（家計簿でわかっていますし、これ以上倹約は考えられない）。
早期退職のため準備なのです。失敗したら定年まで頑張りますニャン。
確かに基準価格は、２００８年ごろ投入の投信は現在２/３なのですが分配金でトントンになっています。余剰資金を定期預金などで将来確定もしてあるし「資産分散」として一部（全体の１/５）を構成しています。
ただ嫌なのは、値上がり投信の分配金に２０％の税金。今年中に値下がり投信を損切（税金分だけの損益分）して、確定申告で戻るように調整に入る予定です。
所得税や住民税も大きいから可処分所得が１０年前に比べて１５０万円減っています（家計簿でわかっていますし、これ以上倹約は考えられない）。
早期退職のため準備なのです。失敗したら定年まで頑張りますニャン。
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心配性の隆君
at 2012-09-16 06:59
もう一つ。
アクサの個人企業年金に２５年間（最初3000円・５年目から6000円）掛けてきましたが、ここ最近、利息は無い・税制上は生命保険控除。
先月の報告書は天引きより９０円少ない掛け金額が記載され、総額も伸びていません。企業年金は減価されることも知っていますが、支給額算出方法がよく解りません。
続けて良いものか・解約して他の資産商品に切り替える方がよいか？
報告書の積立総額は資産の７％を占めます。
６０歳から受け取れる年額は２２万くらいです（１０年間？終身と言っても期限付き？２２万×１０年だと掛け金の９０％？）。
アクサの個人企業年金に２５年間（最初3000円・５年目から6000円）掛けてきましたが、ここ最近、利息は無い・税制上は生命保険控除。
先月の報告書は天引きより９０円少ない掛け金額が記載され、総額も伸びていません。企業年金は減価されることも知っていますが、支給額算出方法がよく解りません。
続けて良いものか・解約して他の資産商品に切り替える方がよいか？
報告書の積立総額は資産の７％を占めます。
６０歳から受け取れる年額は２２万くらいです（１０年間？終身と言っても期限付き？２２万×１０年だと掛け金の９０％？）。
526.日本の個人年金保険の悲しい現実
616.生保の個人年金は存在意義があるのか
という記事を書いたことがあります。このブログの検索機能（下のほうにあります）に、「個人年金」と入れて見て下さい。
616.生保の個人年金は存在意義があるのか
という記事を書いたことがあります。このブログの検索機能（下のほうにあります）に、「個人年金」と入れて見て下さい。
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主夫
at 2012-09-16 12:29
銀行のモラルハザートは今に始まった事では、
ありませんが、財政破綻の要因の一つである、
国の借金と密接に関係があると見ています。
よく、財政破綻を回避する方法が解らない、
との意見がありますが、
私は、財政破綻を起こす要因を、
分析して、一つ一つ正して本来の役割を、
行わせることが、財政破綻を回避の道筋だと考えています。
その一つが、銀行の問題で、
査定をもって融資するという、
本来の役割に正すべきです。
担保主義、さらに連帯保証制度は、
見直す必要があると思います。
特に、連帯保証制度は法律で禁止した方が良いと思います。
（銀行の融資は基本的に、担保、連帯保証人が必要ですが
これでは銀行は全くノーリスクで、
何のために銀行は存在するのか解りません。
そこまで、銀行を甘やかす必要はあるのでしょうか？）
連帯保証制度は、不当な銀行の既得権益です。
そういう、甘い既得権益を政府から与えられているために、
国債も買っているという、もたれ合いの構造をなしています。
ありませんが、財政破綻の要因の一つである、
国の借金と密接に関係があると見ています。
よく、財政破綻を回避する方法が解らない、
との意見がありますが、
私は、財政破綻を起こす要因を、
分析して、一つ一つ正して本来の役割を、
行わせることが、財政破綻を回避の道筋だと考えています。
その一つが、銀行の問題で、
査定をもって融資するという、
本来の役割に正すべきです。
担保主義、さらに連帯保証制度は、
見直す必要があると思います。
特に、連帯保証制度は法律で禁止した方が良いと思います。
（銀行の融資は基本的に、担保、連帯保証人が必要ですが
これでは銀行は全くノーリスクで、
何のために銀行は存在するのか解りません。
そこまで、銀行を甘やかす必要はあるのでしょうか？）
連帯保証制度は、不当な銀行の既得権益です。
そういう、甘い既得権益を政府から与えられているために、
国債も買っているという、もたれ合いの構造をなしています。
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主夫
at 2012-09-16 12:30
住宅ローンですら、家、土地を担保にして、
連帯保証人を求めてきます、
その多くは配偶者ですが、
もし分かれて、家に住まなくなっても、
連帯保証は有効です。
おかしなことです。
このような、単純な矛盾だけではなく、
日本で起業しにくい原因にもなっており、
日本の企業の新陳代謝が無くなり、
結局、勢いが無くなって行っています。
連帯保証制度を無くすと、
その影響は計り知れませんが、
長い目でみると、すぐになくした方がよいと思います。
連帯保証人を求めてきます、
その多くは配偶者ですが、
もし分かれて、家に住まなくなっても、
連帯保証は有効です。
おかしなことです。
このような、単純な矛盾だけではなく、
日本で起業しにくい原因にもなっており、
日本の企業の新陳代謝が無くなり、
結局、勢いが無くなって行っています。
連帯保証制度を無くすと、
その影響は計り知れませんが、
長い目でみると、すぐになくした方がよいと思います。
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主夫
at 2012-09-16 12:56
余談になりますが、
連帯保証制度は、銀行ばかりではありません、
家、アパートを借りるときも、
基本的に求められると思います。
確か、会社に入社するときも、
求められていたと思います。
このような、連帯保証制度も廃止して、
ただの保証人で良いと思います。
連帯保証制度は、銀行ばかりではありません、
家、アパートを借りるときも、
基本的に求められると思います。
確か、会社に入社するときも、
求められていたと思います。
このような、連帯保証制度も廃止して、
ただの保証人で良いと思います。
日本の民法は明治中期に原型が完成していますので、古くは江戸時代の日本の慣習を引き継いでいると考えます。確かに日本の民法の連帯保証人制度は過酷です。米国の住宅ローンは家を手放せば債務をまぬがれる、というのをサブプライム問題の時に知りました。これはこれで貸し手にとって厳しい。今の日本のようにガチガチに担保（抵当）を要求されたら、そりゃ「銀行経営」という言葉にもあるよう鉄板ですね。何のリスクもないように思えます。そういう堅い経営ばかりやっているので、融資先がなく、国債ばっかり買うもんだから、預金者にロクな利息も払えない。あとは手数料収入。厳しい営業は若いモンにやらし、人材の売り手市場で人はいくらでもいる。高級の上にあぐらかいた安定した身分。若手銀行員のB君を見ていると気の毒になります。
訂正：高級→高給
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心配性の隆君
at 2012-09-16 15:14
ワンダー様ありがとうございます。
私の個人年金も初めは職員生活協同組合のものだったのがアクサに委託されたものだと思います。当然最初に犠牲になる分でしょうね。
なんか負債の渡り？みたいな。
決心がつき次第、解約して、一時払いか、投信の分配金を期待して、か、貴金属現物に「買い替え」しようと計画します。
鹿児島県職員の給与カットは今月で終わるそうです。
新しい給料表に移行させられ、その結果、我々は１０年前の先輩に比べて月額５．５万円（年額８５万円）減俸でそれに相当する年金に引き下げられ、６５歳から支給される年金も年額１６５万円（６０歳定年）となる予定です（５５歳で辞めると１４４万円）。
個人年金か相当な預金か「金の成る木」を持ってないと生活ができません。
母は現在、所有する住宅に住んでいますが、固定資産分は貯蓄を切り崩しています。
我々の世代はどうなるのか、本当に心配です。
働くしかないのでしょうが、交通事故でむち打ち症となり後遺症が残りそうですし、どうなるのか不安です。
私の個人年金も初めは職員生活協同組合のものだったのがアクサに委託されたものだと思います。当然最初に犠牲になる分でしょうね。
なんか負債の渡り？みたいな。
決心がつき次第、解約して、一時払いか、投信の分配金を期待して、か、貴金属現物に「買い替え」しようと計画します。
鹿児島県職員の給与カットは今月で終わるそうです。
新しい給料表に移行させられ、その結果、我々は１０年前の先輩に比べて月額５．５万円（年額８５万円）減俸でそれに相当する年金に引き下げられ、６５歳から支給される年金も年額１６５万円（６０歳定年）となる予定です（５５歳で辞めると１４４万円）。
個人年金か相当な預金か「金の成る木」を持ってないと生活ができません。
母は現在、所有する住宅に住んでいますが、固定資産分は貯蓄を切り崩しています。
我々の世代はどうなるのか、本当に心配です。
働くしかないのでしょうが、交通事故でむち打ち症となり後遺症が残りそうですし、どうなるのか不安です。
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by
あ
at 2012-09-16 19:03
自民党が政権取れば、必ず金融緩和し、景気回復するでしょう。
そうなれば、日本株も儲かるんじゃないでしょうか。
インタゲ2%なら、日本国債先物カラ売りも、中期的には儲かるんじゃないでしょうか。
米国株も儲かると思います。
http://jp.reuters.com/article/topNews/idJPTYE88E00S20120915?sp=true
円高・デフレ脱却を最優先課題とする各候補からは、現行の日銀の物価目標１％は低すぎる、諸外国並みの２％並みにすべきなど金融緩和の強化を求める声が相次いだ。
そうなれば、日本株も儲かるんじゃないでしょうか。
インタゲ2%なら、日本国債先物カラ売りも、中期的には儲かるんじゃないでしょうか。
米国株も儲かると思います。
http://jp.reuters.com/article/topNews/idJPTYE88E00S20120915?sp=true
円高・デフレ脱却を最優先課題とする各候補からは、現行の日銀の物価目標１％は低すぎる、諸外国並みの２％並みにすべきなど金融緩和の強化を求める声が相次いだ。
