1264.年金生活、細る老後

このブログはどの年代に多く読まれているのか、わからないのですが、書き込みから想像するに、過激な内容は若い方と思われますが、総じて分別盛りの40代〜50代の男性の方が多いのではないかと想像いたします。以前は、管理人あての住宅ローンや年金に関する相談のメールが多かったのですが、最近はメールで相談、というのはほとんど来なくなりました。知りたいことは、なんでもネットでわかる時代になったのだな、と痛切に感じます。私は、数年前から独学で年金などの社会保険について勉強しているのですが、社会保険の分野で最も理解しやすいのは国民年金。最も難解なのは厚生年金だと思います。年金というのは、なんと言っても老後の収入の柱。年金を中心に生活設計を考えるというのが一般的なサラリーマンのリタイア像ではないでしょうか。

注）年金は、昭和36年4月2日以降生まれの男性、昭和41年4月2日以降生まれの女性の方は報酬比例部分の年金（特別支給の老齢厚生年金）の支給開始年齢の段階的引き上げが完了し、65歳が支給開始年齢ということになります。

「100年安心の年金」という言葉を聞いたことがあるでしょうか。坂口力元厚労相（公明党）が2004年の年金法改正時において初めて使った言葉です。2009年麻生内閣の舛添厚労相（当時自民党）も同様の発言をしています。『年金財政運営方式として、おおむね100年間の財政均衡期間において給付と負担の均衡を図り、財政均衡期間の最終年度における積立金水準を支払準備金程度（給付費の1年分程度）とする有限均衡方式を採用することとして規定している』のです。「100年」には何の意味があるのか。これはオギャーと生まれた子どもが死ぬまで安心という意味です。日本人は90歳まで生きれば長生きといわれますが、最近では90歳超の人も珍しくはない。

そして、100年後であっても現役の平均手取り収入の50％の年金給付水準を確保する、というのが年金の基本的考え方です。この制度設計の前提には、夫婦2人、しかも妻は専業主婦というのがモデルになっています。つまり、[夫の老齢厚生年金＋夫の老齢基礎年金＋妻の老齢基礎年金] が現役時代の手取りの1/2になるよう設計されているのです。ざっくりと計算すると月額換算で、8万円＋6万円＋6万円＝20万円、これは、現役世代の平均月収40万円の半分になる。おわかりいただけたでしょうか。

老齢厚生年金＋老齢基礎年金の平均額は14万円なのです。もちろん、老齢厚生年金の計算は、標準報酬月額がベースとなりますので、人によっては、これより多い、少ないはあるでしょう。また、共働きで妻も厚生年金を掛けていると、その分多くなりますし、単身者や離婚して1人になって年金分割となった人などは、かなり生活が苦しくなる。老夫婦世帯で20万円で生活せよ、というのが今の厚生労働省の考え方なのです。20万円が多いか少ないか、それは現役時代の生活スタイルをどこまで落とせるか、ということだと思います。50歳くらいの方にはあまり実感としてわかないかもしれませんが、そういう老後になるということを前提に、貯えの準備にかかったほうがよいのではないかと思います。

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