290.庶民レベルの資産防衛 (外貨建て債券ファンド編) |
<わんだぁ>今、売れてるそうですね。でも、今朝の日経によると、高値圏にありますね。基準価格が10,930円(前日比69円高)もする。(日経23面のオープン基準価格のファンドの欄に「グロ債F」で載っています)
<窓口女性>当社で今、最も売れている商品です。高い時は、12,000円近くしていました。今、比較的価格が下がってきています。
<わんだぁ>為替リスクのほかにどういうリスクがありますか。
<窓口女性>債券ですから、価格が変動します。あと、カントリーリスクですね。
<わんだぁ>外貨建ての公社債だから、デフォルトしない限り、価格がゼロになることはありませんね。また、日本国の債券価格などの動向には左右されない。大幅に円安になると価格は上昇しますか。
<窓口女性>円安になると価格は上がります。
<わんだぁ>例えば、100万円分買うと、リターンと税金は、どのようになりますか。
<窓口女性>今は、1万口当たり、分配金は70円ですが、変動することがあります。今日買い付けの申し込みを行うと、明日の価格で買うことになります。仮に価格が今日と同じとすると、100万円÷10,930=91.491口、これに70円をかけて、20%の税金を引いた額が分配金です。91.491×70×0.8=5,123円となります。分配金は手数料なしで再投資できますし、毎月、受け取ることもできます。販売手数料は、税込みで2.1%です。(申し込み金額によって違う。100万円だと21,000円)
<わんだぁ>中途解約できますか。
<窓口女性>2015年が償還 (満期) ですが、解約はいつでもできます。
<わんだぁ>ためしに、100万円ほど買ってみたいのですが。
<窓口女性>では、うしろのパソコンから、大和証券グループ本社のHPにログインして下さい。パソコンがあれば自宅でもできます。
分配金が、今のままだと仮定すると10年間で、5,123円×12×10=614,760円。債券価格が今と変わらなければ、償還時に91.491×10,930=999,997円です。ネックは信託報酬の高さではないでしょうか。純資産総額に対して税込みで年1.3125% (最大) です。分配金を毎月もらった場合には信託報酬がかからないとのことなので、元金に対して、999,997×0.01325=13,250円。毎年これだけ差し引かれます。毎年信託報酬分目減りしていきますが、計算を単純化し、10年で132,500円。結局、10年間のリターンは、614,760+999,997-132,500=1,482,257円。税引き後、年4.82% の金融商品ということになります。ただし、10年後に購入時の価格 (今回の例では、10,930円) を下回らなければ、の話ですが。ミドルリスク、ミドルリターンの金融商品と思いますが、中途解約は大幅に基準価格が上昇しない限り、マイナスとなります。従って、実質10年固定の金融商品ですね。円安になれば、リターンはさらに大きくなります。みなさんはどう思われますか。
★計算式に一部誤りがあり、12/30修正いたしました。お詫びします。
今年の夏に投信分析してみました。しょぼい分析ですが、お暇なときにでもご覧になってみてくださいませ。。。
株式投信は資産運用に有効か?
http://teamiwana.seesaa.net/article/5402639.html
2大投信の実態
http://teamiwana.seesaa.net/article/5926404.html
このブログをご存知でしょうか?
いろいろ役立つ情報があります(あくまで私にとって)。
http://fund.jugem.jp/
外国債券の投資信託なら信託報酬の低いインデックスファンドがお得のようです。
日本版401K(確定拠出型年金)へ加入できる場合は、税制面でも優遇できるそうです。
私はソニー生命で契約しようと思っています。
(以上は、毎月定額購入の場合です)
まとまったお金の運用に関しては迷いますね。
ドルMMFが無難なような感じがします。
リスクを許容するなら、インドあたりの高成長の国に対する株式ファンドとか?
インフレヘッジなら、株式のファンド?
今後も働いていくので毎月定額の貯金は、外国の株や債券へのインデックスファンドがいいと思っていますが、今あるお金に関しては、何がいいのかわからない状態です。
日本株を勝手に選んでもらってファンドにしてずっと
ホールドしていたら最高のリターンだったかもですね。
自分は、来年は米ドルMMFを部分解約して、ユーロや
カナダや豪州のMMFに分散しようと思っています。
まあ自分は、債券とかMMFは儲けなんけ考えません。
あくまで、リスクを分散出来たらよし。
リスクをとってキャピタルゲインを目指すなら
株でしょうが、株ってむく人、むjかない人って
あるみたいですから、お勧めできないでしょうね。
投資の心得10ヶ箇条
1.わからないものには投資するな
2.資産を預けるあいては信用できるか
3.取引の公の市場がないものには投資をするな
4.分散と長期を心がけよ
5.儲け話、うまい話が、あなたに持ってくるの人はなぜ自分でしないのか?
あとは、なんでしょうね? では、ほんとうに一年間ありおとう
ございました。
こちらこそ1年間お世話になりました。では、来年よい年でありますように。