548.庶民向けの資産防衛策を探して街を彷徨う

　庶民向けの資産防衛策を研究するという、このブログの原点に帰り、ひさびさに金融機関の窓口を回ってみました。窓口で担当者の本音を聞き出すのは、重要ですね。

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(某大手証券会社××支店)
○わんだぁ：ボーナス時期なのに、店内が閑散としていますね。
●窓口：今日は、雨降ってるので。雨の日は客少ないんですよ。
○わんだぁ：サラリーマン向けの円安・インフレ対策の金融商品って、ありますか。
●窓口：それは、円で持たない、ということになりますね。海外分散投資が基本です。
○わんだぁ：オススメの金融商品って、ありますか。
●窓口：世界債券ファンドです。配当金が100円。配当の再投資は手数料不要です。
○わんだぁ：そんな、うまい話ってあるんですか。もしかして、タコ足配当では。
●窓口：グローバル・ソブリンは、やっているようですが、当社はやっていません。
○わんだぁ：給与天引きとかで、毎月積み立てていく財形のような商品はありませんか。
●窓口：聞いてまいります。(約2分後) 中国ファンドか、MMFしかありません。
○わんだぁ：それって、年0.5%くらいですよね。今どき買う人いないのでは。
●窓口：当社のサイトで、毎月、投信を買われてはいかがですか。手数料は定率なので。
○わんだぁ：定率であれば、年1回でも、年12回 (12分割) でも手数料は同じですよね。
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続いて、某大手都銀××支店へ行く。ホテルのようなたたずまいの中、少々待たされる。
●行員：今日はどのような？
○わんだぁ：私は、庶民向けの資産防衛策を研究し、自ら実践している者です。
●行員：？？(苦笑)
○わんだぁ：住宅ローンや学費負担にあえぐ人向けの商品を探してます。45才位～対象で。
●行員：給与天引きのような商品は、当行では扱っていません。
○わんだぁ：なるほど、退職金などのまとまった金の運用とか小金持ち相手ですな。2010年頃には、この国は、財政破綻して、大変なことになる可能性がある。
●行員：なぜ、そう言えるんですか。
○わんだぁ：それはね、…(以下略)　★明らかに、この行員は財政破綻に関心を持っている。
　　注) この銀行ではネットバンキング利用者向けに、パワービルダーという毎月1万円からの外貨積立がありますが、店頭では宣伝してはいけないことになっているようです。
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　「財形貯蓄」 という言葉自体が死語になりつつあります。20年くらい前は、金利も5%くらいあって、免税扱いでした。しかし、今は、金利がゼロに等しく、ニーズがほとんど無い。また金融機関側にもメリットが無いため、毎月積立型の金融商品の募集はほとんど行われていないのが実情です。日本では、米国などと違い、現預金で保有している人がほとんどなので、証券会社も銀行も現預金を投信へ吸い上げることに力を注いでいるようです。

さて、サラリーマン向けの円安・インフレ対策、資産防衛の対策ですが、私はネット証券又はネットバンクの利用をお奨めします。目標は、年100万円積立て、3年間で元金300万円、といいたいところですが、そこは、収入に応じて、ということでもかまわないと思います。
具体には、
①手数料の安いネットバンクを利用し、毎月、一定額を外貨預金で積立。
②証券会社のオンライントレードを利用し、毎月、一定額を外貨建てMMFで積立。
基本的にはドルコスト平均法の考え方に従うことになろうかと思います。ただし、窓口の担当者の口ぶりでは、ネットでの利用は自己責任、ということを強調したいように思いました。まとまった余裕資金があれば、エマージング諸国への投資、外国株式などの分散投資も視野に入れてもいいと思います。

　昔は、手取り月収の半年～1年分は、現預金で手元に置いておけ、という考え方が一般的でしたが、今では上の①、②は現預金同様、流動性が高いのであまり気にしなくてもいいと思います。ただし、為替のチャートは常時見ておくようにしたいものですね。

★今回の窓口でのやりとりは、全て事実を忠実に再現したものであることをお断りします。なお、本記事の主旨は、特定の金融商品を勧める意図はありません。